Objavljeno: 24/07/2025
Nastavak serijala o osiguranju malih i srednjih preduzeća u Srbiji. U prvom delu definisali smo šta su MSP i koje vrste osiguranja postoje. U ovom tekstu analiziramo konkretna osiguranja: šta je zakonski obavezno, šta je preporučeno, koje su varijacije po industrijama i okvirne cene.
Zakonski minimum osiguranja varira u zavisnosti od delatnosti, ali postoje obaveze koje se odnose na gotovo sve firme. Prva i najčešća obaveza je auto osiguranje koje se primenjuje na sva vozila u vlasništvu preduzeća. Cene premija u ovom slučaju zavise od kubikaže, starosti i namene vozila, a okvirno se kreću između 10.000 i 40.000 RSD godišnje.
Druga obaveza je osiguranje zaposlenih od povreda na radu i profesionalnih bolesti, koje postaje zakonska obaveza po članu 67 Zakona o bezbednosti i zdravlju na radu. Ova vrsta osiguranja je posebno važna u sektorima sa povećanim rizikom, a premije se najčešće kreću oko 6.000 RSD po zaposlenom na godišnjem nivou za delatnosti kao što je trgovina.
Treća važna kategorija je osiguranje od profesionalne odgovornosti i odgovornosti prema trećim licima, koje je zakonom propisano za određene struke kao što su lekari, advokati, građevinski izvođači, prevoznici i ugostitelji. Cena osnovnog paketa najčešće kreće od oko 10.000 RSD godišnje, ali se povećava u skladu sa obimom posla i rizicima koje delatnost nosi.
Osim zakonskih obaveza, postoji niz osiguranja koja se ne zahtevaju zakonom, ali su izuzetno korisna u zaštiti poslovanja. Prvo među njima je osiguranje imovine, koje obuhvata objekte, opremu i zalihe – štiteći firme od požara, poplava, krađa i drugih rizika. Osnovne premije za manje lokale i kancelarije počinju od oko 15.000 RSD godišnje.
Druga opcija je multirisk osiguranje, koje objedinjuje više pokrića u jednoj polisi. Ove polise su idealne za male firme koje žele da pokriju imovinu, odgovornost i prekid rada u jednom paketu, što je posebno korisno za firme koje posluju u sektorima sa povišenim operativnim rizicima.
Za firme koje se oslanjaju na digitalne kanale i IT infrastrukturu, preporučuje se cyber osiguranje. Ova vrsta osiguranja štiti od gubitka podataka, sajber napada i poslovnih prekida. Premije se obično kreću od 25.000 RSD godišnje naviše, u zavisnosti od obima poslovanja i sektora.
Takođe, vredi razmotriti i osiguranje zaliha, kase i robe, koje je posebno značajno za ugostitelje i trgovce – kao zaštita od krađa, oštećenja ili havarija u prostoru.
Konekta plus – posrednik u osiguranju sa višegodišnjim iskustvom. Za sve informacije u vezi osiguranja pošaljite nam upit na stranici kontakt ili nas pozovite telefonom.
Pojedine delatnosti imaju specifične rizike koji zahtevaju dodatne mere zaštite. Na primer, ugostiteljstvo često osigurava profesionalnu kuhinjsku opremu, frižidere i inventar, ali i odgovornost za štetu nanetu gostima. U građevinskom sektoru, osiguranje radnika, mehanizacije i odgovornosti izvođača je standard.
U IT sektoru, fokus je na zaštiti podataka i profesionalnoj odgovornosti u slučaju grešaka u isporučenom softveru. Firme koje se bave transportom i logistikom uglavnom imaju osiguranje robe u transportu (kargo osiguranje), ali i osiguranje od odgovornosti prevoznika prema klijentima.
Cena osiguranja u velikoj meri zavisi od vrednosti imovine, delatnosti kojom se firma bavi, broja zaposlenih i obima posla. Međutim, kao okvir:
Ove brojke mogu značajno rasti u skladu sa zahtevima za pokriće, vrednošću imovine i prethodnim iskustvima sa štetama.
U sledećem članku ove serije razmotrićemo kako mala firma može da razvija model osiguranja u skladu sa sopstvenim rastom – kako po broju zaposlenih, tako i po prometu i tipu delatnosti. Prikazaćemo redosled kojim je racionalno uvoditi osiguranja i dati primere iz prakse, sa posebnim fokusom na ugostiteljstvo i uslužne delatnosti.
